• Работаем со всеми видами банковских гарантий и тендерных кредитов:
    44-ФЗ, 223-ФЗ, коммерческие гарантии, тендерные кредиты, таможенные гарантии
  • Всего за 30 минут мы подготовим полный комплект документов, необходимый для банковской гарантии
  • Работаем во всех регионах России
  • Электронный документооборот: не надо тратить время на сбор документов и визиты в банк
  • Стоимость гарантии всего от 2,3%
  • Сумма гарантии до 800 000 000 рублей
  • Клиенту не нужно открывать расчетный счет
  • При сумме до 15 000 000 рублей гарантии выдаются без дополнительных условий
  • Без залога, депозитов и поручительств

ПАРТНЕРЫ

МЫ РАБОТАЕМ С КРУПНЕЙШИМИ БАНКАМИ

ВОПРОС-ОТВЕТ

Банковская гарантия – поручительство банка за исполнителя (принципала, должника) о выполнении взятых обязательств перед заказчиком (бенефициаром, кредитором), будь-то поставка товара, оказание услуг или выполнение работ, в случае нарушений заказчик получает денежное возмещение от банка. Следует также отметить, что банковская гарантия носит независимый характер от правоотношений принципала и его кредитора. В данной сделке принимают участие следующие стороны: организация, принимающая на себя обязательства по выплате компенсации (гарант), сторона, по просьбе которой совершается данная сделка (должник, принципал) и сторона, в пользу которой выплачивается денежная сумма (бенефициар). Банковские гарантии могут быть применены как при финансовых, так и нефинансовых видах сделок. В обоих случаях заказчик приобретает возможность получить денежное возмещение от банка в случае, если были допущены нарушения. Таким образом, банк-гарант принимает на себя обязательства по выплате долгов заемщика, но только в рамках, оговоренных самой банковской гарантией. Следует отметить, что данный вид обеспечения исполнения обязательств в строгом порядке требуется при заключении государственных контрактов и важных коммерческих договоров. Банковская гарантия также говорит о надежности и платежеспособности исполнителя.
Как правило, на практике гарант (лицо, выдавшее гарантию) и принципал ( лицо, которому предоставлена гарантия) заключают договор о банковской гарантии, который является основанием для возникновения гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром (кредитор принципала). Вместе с тем, по мнению Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, отсутствие письменного соглашения между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром (информационное письмо Высшего арбитражного суда РФ №27 от 15 января 1998 года).
Банковская гарантия представляет собой документ определенного образца, содержащий перечень реквизитов, отражающих сущность сделки, а именно:
  • Наименования трех сторон, принимающих участие в сделке (принципала, бенефициара и самого гаранта);
  • Ссылка на основной договор или иной документ, в обеспечение которого выдается гарантия;
  • Размер максимальной денежной суммы, подлежащей уплате;
  • Срок выдачи банковской гарантии;
  • Условия осуществления платежа в пользу бенефициара;
  • Место осуществления платежа;
  • Порядок разрешения споров.
Согласно требованию Постановления Правительства РФ «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» № 1005 от 08 ноября 2013 года, банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа с учетом требований, установленных законодательством Российской Федерации.
Основания для прекращения банковской гарантии указаны в статье 378 Гражданского кодекса РФ. Согласно данной норме, обязательство гаранта (лица, выдавшего банковскую гарантию) перед бенефициаром (кредитором лица, которому выдана банковская гарантия) по гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в пунктах 1, 2 и 4, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.
Кроме того, рассматриваемой статьей Гражданского кодекса РФ установлена обязанность гаранта, которому стало известно о прекращении гарантии, без промедления уведомить об этом принципала.
Необходимость в заключении банковской гарантии возникает у компаний, занимающихся оформлением международных договоров и важных долгосрочных контрактов внутри страны. Таким образом, клиент (принципал) косвенно подтверждает свою надежность и состоятельность перед бенефициаром. Также заключение данной сделки дополнительно стимулирует исполнителя качественно выполнить взятые им обязательства (т.е. стимулируют его добросовестность) и гарантирует заказчику получение компенсации в случае нарушения принципалом оговоренных в документе условий. При этом у принципала не возникает необходимости подтверждать свои гарантии реальными финансами, что не влечет для него сбоя в обороте средств.
Банковские гарантии выдают банки, которые подтвердили соответствие выдвигаемым законодательством требованиям, были признаны финансово устойчивыми и внесены в реестр Минфина и ст. 176.1. российского Налогового кодекса. Следует отметить еще несколько моментов, влияющих на возможность банков выступать в роли гарантов, а именно: осуществление своей деятельности не менее, чем в течение 5 лет и наличие собственного капитала, превышающего 1 миллиард рублей. У соискателей есть возможность прямого обращения в банк для оформления данного вида сделки, что займет немалое количество времени. Либо можно обратиться за помощью брокерских компаний, которые упростят и ускорят процедуру оформления, подобрав оптимальный вариант из целого ряда банков в соответствии с требованиями заказчика, взяв на себя обязанность по оформлению всех необходимых документов.
Существуют следующие виды банковских гарантий:
  • Договорные гарантии, предусматривающие исполнение договора надлежащим образом. Они представлены в виде компенсаций или штрафов, налагаемых на принципала в случае нарушения им условий контракта. При этом бенефициар получает денежную выплату, предусмотренную самой банковской гарантией.
  • Платежная гарантия призвана обеспечить платежные обязательства принципала в пределах договора;
  • Тендерная гарантия имеет место при участии в тендерных торгах и выплачивается бенефициару в случае, когда принципал, победивший в тендере, отказывается заключить контракт или договор подряда или поставки;
  • Гарантия поддержки кредитной линии – используется, если иная организация выдала кредит принципалу, а у него, в свою очередь, в силу каких-либо обстоятельств не будет возможности вернуть полученные средства в срок, оговоренный договором. Так банк-гарант принимает на себя обязательства по уплате долга за принципала;
  • Гарантия возврата авансового платежа – выплачивается в случае внесения бенефициаром предоплаты в пользу принципала, а последний нарушает договорные обязательства;
  • Таможенная гарантия используется в случае временного ввоза товаров и оборудования на территорию других стран, а также в случае размещения их в складских помещениях, предназначенных для временного хранения и т.д.
За получение банковской гарантии принципалу необходимо заплатить комиссионное вознаграждение, размер которого зависит от нескольких параметров. К ним относятся:
  • Собственно сумма самой гарантии, от которой необходимо уплатить от 1 до 5 %, а иногда и 25% (данное решение принимает банк-гарант);
  • Срок выдачи гарантии. Чем он короче, тем дороже стоимость обеспечения;
  • Выбор гаранта, т.к. в условиях конкуренции каждая компания устанавливает свои расценки за услуги;
  • Наличие или отсутствие залога. Так, в случае отсутствия последнего, повышается степень риска банка-гаранта, в связи с чем он может повысить стоимость гарантии почти вдвое.
Для подтверждения гарантии банком должника в обязательном порядке необходимо предоставить следующие документы:
  • Должным образом заполненное заявление на выдачу гарантии;
  • Анкета и документы заемщика, устанавливающие его права;
  • Перечень документов по предстоящей сделке, нуждающейся в поручительстве в виде гарантии, где должны быть указаны цели, обязательства, суммы и сроки проведения сделки;
  • Отчеты по бухучету предприятия, причем в учет берутся сведения по последнему году, а также банк-гарант может обратить внимание и на декларацию за данный период;
  • Документы по залогу (небольшие суммы выдаются под поручительство, крупные – под залог имущественного обеспечения).

  • Иногда банки запрашивают от организаций-принципалов бизнес-план, в котором необходимо указать планируемые доходы и расходы за период, в который будет действовать гарантия, а также банк-гарант вправе запросить иные документы.
При прямом обращении в банк за оформлением гарантии срок ожидания предоставления последней может затянуться до 2-3-х недель. Поэтому сейчас соискатели все чаще обращаются для выполнения подобных процедур к опытным компаниям-брокерам, которые тесно сотрудничают с банками, уполномоченными предоставлять поручительство в виде гарантий. Это дает возможность сократить оформление сделки до 3-х дней.
Для государственных и муниципальных контрактов банковские гарантии с 2014 г. обязаны вноситься в единый реестр банковских гарантий. Этот ресурс был открыт в июне 2013 г. на базе zakupki.gov.ru ( Официальный сайт Российской Федерации в сети Интернет для размещения информации о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг ) правительством Москвы для реализации требований 44-ФЗ. Реестр призван снизить риски недобросовестного исполнения государственного контракта, а также не допустить фальсификации с банковскими гарантиями. В реестре прописываются наименования банка-гаранта и принципала с указанием ИНН, данные бенефициара, сроки действия и сумма. Благодаря реестру можно быстро проверить подлинность банковских гарантий.
Использование такого вида страхования рисков, как банковская гарантия, является обязательным условием при заключении ГОСУДАРСТВЕННЫХ контрактов, согласно пункту 44 ФЗ.
  • По данному пунктy закона банковские гарантии носят безотзывный характер.
  • Как банк, так и поставщик, не имеют права прекратить свои обязательства по данному документу.
  • В рамках данной гарантии, третьи лица не могут принять от исполнителя и Гаранта осуществление данных им прав и обязанностей, несмотря на то, что такая возможность может быть прописана в договоре.
  • Гарантия, выданная по ФЗ № 44, должна иметь возмездный характер (выдается за вознаграждение).
Существуют два фундаментальных ФЗ, которые устанавливают общие принципы проведения тендеров. Закупки могут быть регламентированы Законом № 44-ФЗ либо Законом № 223-ФЗ. Банковскую гарантию для участия в аукционах можно оформить как по 44-ФЗ, так и по 223-ФЗ. Они не включаются в Единый реестр. Банк-гарант может быть любой, даже не включенный в Список Минфина. Кроме того, договоры по этому закону не требуют обоснования цены контракта на любую сумму. Заказчики имеют право дополнительно прописать более жесткие условия в конкурсной документации. Так, например, банк-гарант может не входить в Список Минфина, но заказчик вправе потребовать, чтобы банк присутствовал в топе-50 перечня Минфина, или даже указать конкретное его название. Компания «Срочная Гарантия» работает с ведущими банками на партнерской основе, так что наши специалисты легко подберут гарант под любые условия.

Виды гарантий
  • На обеспечение заявки на участие в торгах.
  • На авансовый платеж.
  • На обеспечение исполнения подряда.
Обязательные требования
  • Безотзывность
  • Должен быть строго определен срок действия
Сумма выплаты заказчику в случае ненадлежащего исполнения подрядчиком условий по контракту должна быть установлена в конкретных цифрах. Тексту документа необходимо включать в себя перечень всех обязательств принципала, на которые он оформляет обеспечение. Если все эти требования соблюдены, то заказчик обязан рассмотреть банковскую гарантию по 223-ФЗ в течение 3 рабочих дней с момента ее получения и отвергнуть ее или принять.

Почему выгодно получить банковскую гарантию по 223-ФЗ?

Любая сделка с оформлением банковской гарантии по 223-ФЗ сводит денежные риски до минимума и повышает надежность исполнения контрактов, а также репутацию подрядчика. Можно свободно пользоваться авансовыми платежами. Стоит дешевле коммерческого кредита. Можно параллельно получить коммерческий кредит, то есть увеличить денежный оборот. А вот получить два кредита одновременно невозможно. Отдельные банки-гаранты позволяют отсрочить платежи, не повышая при этом стоимость.

Стоимость

Каждый банк в индивидуальном порядке определяет, сколько будет стоить гарантия. Цена включает в себя разные факторы: срок действия, комиссию банка-гаранта, финансовое положение компании, цену договора и его предмет. Компания «Срочная Гарантия» поможет вам разобраться в многообразии этих факторов и подобрать наиболее выгодный и экономичный вариант. Если Вам нужно срочно оформить банковскую гарантию по 223-ФЗ, то звоните нам!
При проведении тендера, клиентом выступает полностью КОММЕРЧЕСКАЯ организация, т.е. обеспечение обязательств коммерческих контрактов, не связанных с государственными контрактами, заключаемыми в рамках №44-ФЗ, №223-ФЗ

Оставить заявку:

Оставьте заявку и мы перезвоним Вам через 2 минуты.


Нажимая на кнопку, я принимаю пользовательское соглашение и подтверждаю, что ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности данного сайта.